近年、スマートフォンを使ったキャッシュレス決済が普及し、「後払いアプリ」を利用する人が増えています。後払いアプリは、手元に現金がないときやクレジットカードを使わずに買い物をしたいときに便利なサービスです。
一方で、手数料や支払期限を十分に確認せずに利用すると、想定以上の負担が発生する可能性もあります。本記事では、後払いアプリの仕組みやメリット・デメリット、おすすめのサービスを紹介します。
後払いアプリとは、商品やサービスを先に購入し、その代金を後日支払うことができる決済サービスです。英語では「BNPL（Buy Now, Pay Later）」と呼ばれています。
一般的には、買い物をした翌月に利用代金をまとめて支払います。主な支払い方法は以下のとおりです。
サービスによっては、本人確認や審査が必要です。また、利用限度額、手数料、支払期限もサービスごとに異なります。
後払いアプリを利用する基本的な流れは、次のとおりです。
利用時にはサービス提供会社が代金を一時的に立て替え、利用者が後からその金額を支払います。そのため、実質的には将来支払うお金を先に使うサービスだと理解しておくことが重要です。
Paidyは、主にネットショッピングで利用できる後払いサービスです。対応しているショップでPaidyを選択し、携帯電話番号やメールアドレスを使って決済できます。
本人確認を行うことで、利用できる機能が増えたり、買い物によっては分割払いを選択できたりする場合があります。
Paidyがおすすめの人
支払い方法によっては手数料が発生するため、利用前に確認しましょう。
メルペイのあと払いは、フリマアプリ「メルカリ」が提供する後払いサービスです。メルカリでの買い物だけでなく、メルペイに対応した実店舗やネットショップでも利用できます。
メルカリの売上金やポイントを支払いに使えることも特徴です。
メルペイのあと払いがおすすめの人
利用可能額は、利用状況や審査などによって異なります。
atoneは、対応するネットショップなどで利用できる後払いサービスです。利用代金を翌月にまとめて支払うことができ、コンビニ払いや口座振替など、複数の支払い方法が用意されています。
少額の買い物にも利用しやすいため、後払いサービスを初めて試す人にも選択肢の一つとなります。
atoneがおすすめの人
請求手数料は支払い方法によって異なるため、事前確認が必要です。
バンドルカードは、スマートフォンで発行できるVisaプリペイドカードです。「ポチっとチャージ」を利用すると、必要な金額を先にチャージし、その代金を後日支払うことができます。
Visa対応のネットショップなどで使いやすい点がメリットですが、ポチっとチャージには申込金額に応じた手数料がかかります。
バンドルカードがおすすめの人
少額利用でも手数料の割合が高くなる場合があるため、頻繁な利用には注意しましょう。
PayPayクレジットは、PayPayで利用した金額を翌月にまとめて支払えるサービスです。PayPayに対応した店舗が多いため、日常的な買い物で利用しやすいのが特徴です。
ただし、一般的な後払いアプリとは異なり、信用サービスとしての審査があります。
PayPayクレジットがおすすめの人
申し込み条件や審査内容、支払い方法を確認したうえで利用しましょう。
後払いアプリの中には、クレジットカードを登録しなくても使えるサービスがあります。カードを持っていない人や、ネットショップにカード情報を入力したくない人にとって便利です。
給料日前など、今すぐ必要な商品があるものの手元に現金がない場合でも購入できます。ただし、翌月以降に確実に支払えることが前提です。
多くのサービスでは、利用金額や支払期限をアプリから確認できます。現金払いよりも履歴を管理しやすい点はメリットです。
複数回の買い物を翌月にまとめて精算できるサービスもあります。支払いの回数を減らせるため、家計管理がしやすくなる場合があります。
コンビニ払いや分割払い、後払いチャージなどを利用すると、手数料がかかる場合があります。1回あたりの金額が小さくても、繰り返し利用すると大きな負担になります。
支払いが後になるため、実際の支出を感じにくいことがあります。複数の後払いアプリを同時に使うと、合計利用額を把握しにくくなるため注意が必要です。
支払期限を過ぎると、遅延損害金や回収手数料などが発生する場合があります。また、サービスの利用停止や利用限度額の引き下げにつながる可能性もあります。
サービスや契約内容、延滞状況によっては、信用情報に影響する可能性もあるため、支払期限は必ず守りましょう。
後払いアプリを選ぶ際は、次の項目を比較することが大切です。
ネットショップだけで使えるサービスもあれば、実店舗でも使えるサービスもあります。自分が普段利用する店舗に対応しているか確認しましょう。
決済手数料だけでなく、コンビニ払い、銀行振込、分割払いなどの手数料も確認します。できるだけ手数料の低い支払い方法を選ぶことが重要です。
「翌月10日」「翌月末」など、期限はサービスによって異なります。給料日との関係も考え、自分が管理しやすいサービスを選びましょう。
利用限度額は、本人確認や利用実績、審査結果などによって変わる場合があります。限度額が高くても、支払い能力を超えて利用してはいけません。
公式アプリを利用し、二段階認証や生体認証を設定しましょう。不審なSMSやメールに記載されたリンクから個人情報を入力しないことも大切です。
後払いアプリは便利ですが、計画的に使う必要があります。安全に利用するために、以下のルールを決めておくとよいでしょう。
後払いでなければ購入できない商品については、本当に今必要なのかを一度考えることも重要です。
後払いアプリは、商品を先に購入し、代金を翌月などに支払える便利なサービスです。代表的な選択肢には、Paidy、メルペイのあと払い、atone、バンドルカード、PayPayクレジットなどがあります。
ネット通販を中心に利用するならPaidy、メルカリ利用者ならメルペイ、対応ショップで少額利用するならatoneなど、利用目的に合わせて選ぶとよいでしょう。
ただし、後払いは無料でもらえるお金ではありません。手数料、支払期限、利用限度額を必ず確認し、翌月に無理なく支払える範囲で利用することが大切です。
※各サービスの料金、支払い方法、利用条件は変更される場合があります。利用前に公式サイトや公式アプリで最新情報をご確認ください。
